【中玻網(wǎng)】按照區別對待、有保有控的原則，切實(shí)加強新上項目的信貸管理，嚴把政策界限，嚴格準入標準、嚴守審貸關(guān)口。
　　
　　化解產(chǎn)能過(guò)剩要“堵”更要“疏”。引導銀行業(yè)推動(dòng)綠色資金發(fā)展，通過(guò)資金服務(wù)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉型升級是一個(gè)重要抓手。
　　
　　既肩負轉型升級、結構調整的任務(wù)，又面臨產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)不良貸款上升的壓力，銀行業(yè)如何在推動(dòng)化解產(chǎn)能過(guò)剩的同時(shí)，防范化解可能出現的資金風(fēng)險？
　　
　　今年以來(lái)，中國銀監會(huì )明確，將推動(dòng)化解產(chǎn)能過(guò)剩作為銀行業(yè)轉型發(fā)展、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構調整的工作要點(diǎn)，要求按照區別對待、有保有控的原則，制定并實(shí)施好與國家經(jīng)濟發(fā)展戰略相配套的差異化信貸政策。在監管層的引導下，各行積較調整信貸政策，疏堵結合，在嚴格控制產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸增量的同時(shí)，將信貸資源更多轉向節能減排等綠色信貸領(lǐng)域。
　　
　　嚴控過(guò)剩行業(yè)貸款增量
　　
　　“目前，各商業(yè)銀行對產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款增量把控都比較嚴格，多采取行業(yè)限額等方式進(jìn)行管理。”某國有銀行相關(guān)負責人對記者說(shuō)。
　　
　　今年3月，銀監會(huì )下發(fā)《關(guān)于支持產(chǎn)業(yè)結構調整和化解產(chǎn)能過(guò)剩的指導意見(jiàn)》，明確提出要切實(shí)加強新上項目的信貸管理，嚴把政策界限、嚴格準入標準、嚴守審貸關(guān)口。按照“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”的路徑，區別對待、分類(lèi)施策，優(yōu)化信貸結構。
　　
　　目前，即使一些銀行在鋼鐵、水泥、平板玻璃等領(lǐng)域有新增貸款，放款對象也僅有制在信用較好、經(jīng)營(yíng)較為穩定的行業(yè)龍頭企業(yè)，對于行業(yè)內其他企業(yè)的貸款則較為謹慎。以交通銀行為例，今年以來(lái)，該行嚴格控制“兩高一剩”等行業(yè)的信貸投放，截至2014年6月底，該行公司貸款增量的89％都投向了民生消費、服務(wù)、制造等領(lǐng)域，壓降產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩行業(yè)貸款達51億元。
　　
　　但銀行業(yè)同時(shí)也面臨不少問(wèn)題，非常大的壓力來(lái)自于產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)不良貸款的上升。其中，信息不對稱(chēng)大大降低了風(fēng)險管控的前瞻性，部分地區對行業(yè)企業(yè)的項目審批、資源能耗、環(huán)保排放等信息披露不充分及時(shí)，給銀行風(fēng)險管控帶來(lái)挑戰。
　　
　　當前，化解產(chǎn)能過(guò)剩相關(guān)補償保障機制建設也亟需加速。湖南銀監局今年在針對湖南常德、永州等八地的調研中發(fā)現，八地已列入淘汰和退出的過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)有47家，涉及貸款金額8.5億元，但由于企業(yè)關(guān)�；蚱飘a(chǎn)，銀行債務(wù)面臨懸空，各地方相關(guān)部門(mén)并未對此出臺相應的信貸風(fēng)險補償辦法。
　　
　　針對這些問(wèn)題，銀監會(huì )相關(guān)負責人表示，下一步將建立銀行信貸信息共享機制，建立有效化解產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩矛盾的動(dòng)態(tài)信息機制，及時(shí)在業(yè)內通報相關(guān)信息，以防范相關(guān)信貸風(fēng)險。同時(shí)，指導相關(guān)銀行建立聯(lián)合工作機制，積較參與各地化解產(chǎn)能過(guò)剩方案的制定工作，對惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)實(shí)施聯(lián)合制裁，建立有效的懲戒機制。
　　
　　綠色資金駛入“快車(chē)道”
　　
　　化解產(chǎn)能過(guò)剩不僅靠“堵”，也要靠“疏”。引導銀行業(yè)推動(dòng)綠色資金發(fā)展，通過(guò)資金服務(wù)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉型升級是監管層的另一項重要舉措。
　　
　　今年10月，首單綠色資金打理資金直接融入資金工具由興業(yè)銀行杭州分行成功發(fā)行，項目籌集的2.5億元資金將支持杭州蕭山水務(wù)集團污水處理項目。這是打理資金直接融入資金工具產(chǎn)品在綠色資金領(lǐng)域的創(chuàng )新探索。為實(shí)現更好地支持實(shí)體經(jīng)濟的目標，融入資金企業(yè)通過(guò)設立打理資金直接融入資金工具所融入的資金，將優(yōu)先投入符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求、轉變經(jīng)濟增長(cháng)方式和調整經(jīng)濟結構要求的行業(yè)。
　　
　　今年以來(lái)，不少銀行繼續提升綠色資金服務(wù)質(zhì)量，更加重視綠色信貸發(fā)展。渤海銀行北京分行將信貸資源向節能環(huán)保、污染防治、資源循環(huán)利用、建筑節能以及垃圾處理等環(huán)保領(lǐng)域傾斜，截至9月末，該行綠色信貸業(yè)務(wù)達10.21億元。
　　
　　在綠色資金產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新方面，銀行業(yè)也在積較探索。以興業(yè)銀行為例，自2006年該行推出國內較早的綠色信貸產(chǎn)品——節能減排貸款以來(lái)，該行先后創(chuàng )新推出能效融入資金、排放權資金等產(chǎn)品。目前除綠色項目融入資金、綠色買(mǎi)方信貸、綠色資金租賃等產(chǎn)品外，還推出了碳交易、排污權交易等綜合解決方案。截至2014年6月末，興業(yè)銀行綠色資金融入資金余額2268億元，所支持項目可實(shí)現境內每年節約標準煤2352萬(wàn)噸，年減排二氧化碳6880萬(wàn)噸，年節水2.62億噸。
　　
　　總體來(lái)看，綠色資金發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入快車(chē)道。銀監會(huì )較新統計數據顯示，今年上半年，21家主要銀行機構綠色信貸余額達5.7萬(wàn)億元，所貸款項目預計每年可節約標準煤1.9億噸，節水4.3億噸，減排二氧化碳4.6億噸、二氧化硫537.8萬(wàn)噸、化學(xué)需氧量295.8萬(wàn)噸、氮氧化物131.4萬(wàn)噸、氨氮31.1萬(wàn)噸，為節能減排起到了帶領(lǐng)作用。